Alívio maciço do RBI para mutuários de empréstimos imobiliários, empréstimos para automóveis com opção de tipo de juros

Bombaim:

O Reserve Bank disse hoje que lançará uma estrutura que permitirá aos mutuários mudar para uma taxa de juros fixa de uma taxa de juros flutuante, uma medida que proporcionaria alívio aos mutuários de casas, carros e outros empréstimos cambaleando sob o impacto das altas taxas de juros. .

Revelando a política monetária de dois meses, o governador do Reserve Bank, Shaktikanta Das, disse que, de acordo com a estrutura, a ser implementada em breve, os credores terão que se comunicar claramente com os mutuários sobre prazo e EMI.

“As revisões de supervisão conduzidas pelo Reserve Bank e as sugestões e referências de membros do público revelaram vários casos de extensão irracional do prazo de empréstimos abaixo do padrão pelos credores sem o devido consentimento e comunicação aos mutuários”, disse ele.

Ele disse que para lidar com o problema, propõe-se a criação de um quadro de conduta adequado a ser implementado por todas as entidades reguladas para lidar com os problemas enfrentados pelos mutuários.

“A estrutura prevê que os credores se comuniquem claramente com os mutuários para redefinir o prazo e/ou EMI, fornecer opções para mudar para empréstimos de taxa fixa ou encerramento de empréstimos, divulgação transparente de várias cobranças inerentes ao exercício dessas opções e comunicação apropriada. de informações importantes para os mutuários”, disse ele.

As diretrizes detalhadas a esse respeito serão divulgadas em breve, disse ele.

Para permitir que os Fundos de Dívida de Infraestrutura desempenhem um papel maior no financiamento do setor de infraestrutura e avancem em direção ao objetivo regulatório de harmonizar os regulamentos aplicáveis ​​a várias categorias de NBFCs, Das disse que uma revisão da estrutura regulatória existente para IDFs foi feita em consulta com o governo .

A estrutura revisada prevê a retirada da exigência de um patrocinador para as IDFs; permissão para financiar projetos de Toll Operate Transfer (ToT) como credores diretos, acesso a ECBs; e tornar um acordo tripartite opcional para projetos de PPP, disse ele.

O Fundo de Dívida de Infraestrutura foi criado como uma categoria separada de NBFCs em 2011.

Com o rápido progresso na digitalização, Das disse que a Índia adotou o conceito de infraestrutura pública digital, que incentiva empresas FinTech e start-ups a criar e fornecer soluções inovadoras em pagamentos, crédito e outras atividades financeiras.

Para transferência de crédito digital, os dados necessários para avaliação de crédito estão disponíveis em diferentes entidades, como governos central e estadual, agregadores de contas, bancos, empresas de relatórios de crédito, autoridades de identidade digital etc., disse ele.

No entanto, disse ele, eles estão em sistemas separados, criando um obstáculo na entrega pontual e sem atrito de empréstimos baseados em regras.

Para resolver essa situação, um projeto piloto para digitalização de empréstimos do cartão de crédito Kisan (KCC) abaixo de Rs 1,60 lakh foi iniciado em setembro de 2022, disse ele.

O piloto testou a digitalização de ponta a ponta do processo de empréstimo de maneira imediata e sem complicações. O piloto do KCC está sendo executado atualmente em distritos selecionados de Madhya Pradesh, Tamil Nadu, Karnataka, UP, Maharashtra e os resultados iniciais são encorajadores.

O piloto também permite o desembolso de empréstimos porta a porta, na modalidade assistida ou de autoatendimento, sem burocracia. Um piloto semelhante está sendo executado para empréstimos de laticínios com base em dados de derramamento de leite com Amul em Gujarat.

Com base nos aprendizados dos pilotos acima e para expandir o escopo para todos os tipos de empréstimos digitais, disse ele, uma plataforma técnica pública digital está sendo desenvolvida pelo Reserve Bank Innovation Center (RBIH).

A plataforma permitiria a entrega de crédito sem atrito, facilitando um fluxo contínuo de informações digitais necessárias para os credores, disse ele.

A plataforma digital de ponta a ponta terá uma arquitetura aberta, interfaces de programação de aplicativos (APIs) abertas e padrões aos quais todos os players do setor financeiro podem se conectar perfeitamente em um modelo “plug and play”, disse ele.

A Plataforma pretende ser lançada como projecto-piloto de forma calibrada, e em termos de acesso a fornecedores de informação e casos de utilização, disse, acrescentando, que levará a uma eficiência no processo de empréstimo em termos de redução de custos, desembolso mais rápido, e escalabilidade.

(Além da manchete, esta história não foi editada pela equipe da NDTV e está sendo publicada por um feed sindicalizado.)