Nos últimos sete dias, os mutuários com bom crédito em busca de empréstimos pessoais se pré-qualificaram para taxas mais baixas em comparação com as taxas fixas dos sete dias anteriores.
Para mutuários com uma pontuação de crédito de 720 ou superior que usaram o mercado Credible para escolher um credor entre 31 de julho e 6 de agosto:
- As taxas dos empréstimos fixos de 3 anos ficaram em média em 14,75%, abaixo dos 15,73% sete dias antes e acima dos 11,03% um ano atrás.
- As taxas dos empréstimos fixos de 5 anos ficaram em média em 18,18%, abaixo dos 18,32% dos sete dias anteriores e acima dos 15,26% do ano anterior.
O empréstimo pessoal pode ser uma ótima opção para consolidar e quitar dívidas. Você também pode usar empréstimos pessoais por vários outros motivos, incluindo cobrir contas médicas e grandes compras ou financiar projetos de reforma residencial.
As taxas de juros dos empréstimos pessoais caíram nos últimos sete dias para empréstimos de 3 anos e empréstimos de 5 anos. As taxas dos empréstimos a 3 anos diminuíram quase 1 ponto percentual, enquanto as dos empréstimos a 5 anos diminuíram 0,14 pontos percentuais. As taxas de juros para ambos os termos do empréstimo permanecem significativamente mais altas do que no mesmo período do ano passado. No entanto, os mutuários podem aproveitar a economia de juros com um empréstimo pessoal de 3 ou 5 anos agora. Ambos os termos de empréstimo oferecem taxas de juros muito mais baixas do que opções de empréstimo mais caras, como cartões de crédito.
Ao determinar se um empréstimo pessoal é adequado para você, você precisará considerar vários fatores, incluindo a taxa à qual pode se qualificar. A comparação de vários credores e taxas pode ajudar a garantir que você obtenha o melhor empréstimo pessoal possível para você.
Saber mais: Melhores empréstimos pessoais
Aqui estão as tendências mais recentes das taxas de juros do empréstimo pessoal do mercado de Crédito, atualizadas semanalmente.
Tendências das taxas semanais de empréstimos pessoais
O gráfico acima mostra as taxas médias pré-qualificadas para mutuários com uma pontuação de crédito de 720 ou superior que usaram o mercado Credible para escolher um credor pessoal. As taxas de juros de empréstimo pessoal de hoje podem diferir para os mutuários com pontuações de crédito mais baixas.
Para o mês de julho de 2023:
- As taxas dos empréstimos pessoais de 3 anos ficaram em média em 22,99%, ante 22,37% em junho.
- As taxas dos empréstimos pessoais de 5 anos ficaram em média em 23,45%, ante 23,13% em junho.
As taxas de juros atuais do empréstimo pessoal variam de acordo com o credor, bem como pela pontuação de crédito e pelo prazo do empréstimo. Você pode usar uma ferramenta on-line como o mercado da Credible para comparar as opções de empréstimo de diferentes credores privados. Verificar suas taxas não afetará sua pontuação de crédito.
Todos os credores do mercado credível oferecem empréstimos de taxa fixa a taxas competitivas. É uma boa ideia solicitar empréstimos pessoais de vários credores para comparar suas opções, pois os credores usam métodos diferentes para avaliar os mutuários.
Em julho, a taxa média pré-qualificada escolhida pelos mutuários foi:
- 12,74% para mutuários com pontuação de crédito de 780 ou superior, escolhendo um empréstimo de 3 anos
- 30,28% para mutuários com pontuação de crédito abaixo de 600 escolhendo um empréstimo de 5 anos
Dependendo de diferentes fatores, como sua pontuação de crédito, o tipo de empréstimo pessoal que você está procurando e o reembolso do empréstimo, a taxa de juros pode diferir.
Conforme mostrado no gráfico acima, uma boa pontuação de crédito pode levar a uma taxa de juros mais baixa. Os empréstimos pessoais de hoje tendem a ser mais altos em empréstimos com taxas de juros fixas e prazos de pagamento mais longos.
Como obter uma taxa de juros mais baixa
Muitos fatores afetam a taxa de juros que um credor pode oferecer a você em um empréstimo pessoal. Felizmente, você pode aumentar suas chances de obter uma taxa de juros mais baixa seguindo algumas etapas. Aqui estão algumas estratégias para ajudá-lo a se qualificar para uma taxa de juros mais baixa.
Melhore sua pontuação de crédito
Geralmente, pessoas com pontuações de crédito mais altas se qualificam para taxas de juros mais baixas. As etapas que podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo incluem:
- Pague suas contas em dia. O histórico de pagamentos é o fator mais importante na sua pontuação de crédito. Pague todas as suas contas em dia no valor devido.
- Revise seu relatório de crédito. Veja seu relatório de crédito e verifique se há erros. Se você encontrar erros, conteste-os com o departamento de crédito.
- Reduza sua taxa de utilização de crédito. O pagamento da dívida do cartão de crédito pode melhorar esse importante fator de pontuação de crédito.
- Limite novas contas de crédito. Apenas solicite e abra contas de crédito que você realmente precisa. Muitas consultas difíceis em seu relatório de crédito em um curto período de tempo podem diminuir sua pontuação de crédito.
Escolha um prazo de empréstimo mais curto
Os prazos de pagamento do empréstimo pessoal podem variar de um a vários anos. Prazos mais curtos geralmente vêm com taxas de juros mais baixas porque o dinheiro do credor está em risco por um período de tempo mais curto.
Se sua situação financeira permitir, solicitar um prazo mais curto pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa. Lembre-se de que o prazo mais curto não beneficia apenas o credor – ao escolher um prazo de pagamento mais curto, você pagará menos juros ao longo da vida do empréstimo.
Considere adicionar um co-sinal
Você pode estar familiarizado com o conceito de fiador se tiver empréstimos estudantis. Se o seu crédito não for bom o suficiente para se qualificar para as melhores taxas de juros de empréstimos pessoais, encontrar um fiador com bom crédito pode ajudá-lo a garantir uma taxa de juros mais baixa.
Apenas lembre-se, se você não pagar o empréstimo, seu co-signatário estará no gancho para pagá-lo de volta. E a co-assinatura de um empréstimo também pode afetar sua pontuação de crédito.
Compare taxas de diferentes credores
Antes de solicitar um empréstimo pessoal, é uma boa ideia pesquisar e comparar as ofertas de alguns credores diferentes para obter a taxa mais baixa para você. Os credores on-line geralmente oferecem as taxas mais competitivas e podem ser mais rápidos para desembolsar seu empréstimo do que o tijolo e argamassa.
Como escolher o melhor credor
Ao comparar suas opções de empréstimo pessoal, há vários fatores a serem considerados:
- Taxa de juro: Sua taxa de empréstimo pessoal determina o custo do seu empréstimo ao longo do tempo. Pode mudar dependendo de vários fatores, incluindo sua pontuação de crédito e seu cronograma de pagamento.
Por exemplo, se sua pontuação de crédito for considerada boa a excelente (670 e acima), você poderá se qualificar para uma taxa de juros mais baixa. Mas se sua pontuação de crédito for inferior a 670, sua taxa de juros poderá ser maior e você pagará mais juros durante a vida do empréstimo. - Termos de reembolso: Dependendo do credor, você pode escolher um prazo de um a sete anos. Normalmente, é recomendável escolher o prazo mais curto possível para manter os custos de juros baixos.
- Valores do Empréstimo: Recomenda-se pedir emprestado apenas o que você precisa – e pode pagar de forma realista. Pedir muito emprestado significa pagar mais juros ao longo da vida do empréstimo. As empresas de empréstimo pessoal mais respeitáveis geralmente permitem que você pegue emprestado de $ 600 a $ 100.000, embora os limites variem de acordo com o credor.
- Tarifas: Os credores podem ter taxas adicionais para aplicação, originação e pagamentos atrasados. Essas taxas podem aumentar o custo do seu empréstimo.
- Tempo para financiar: Depois de aprovado, você pode encontrar credores que financiarão seu empréstimo no próximo dia útil ou até uma semana após a aprovação. Lembre-se de que o tempo de financiamento varia de acordo com o credor.
Certifique-se de encontrar um credor que se encaixe em todos ou na maioria desses fatores para o seu empréstimo.
Saber mais: Como se pré-qualificar para um empréstimo pessoal
Como calcular o seu pagamento mensal
Vários fatores podem afetar seus pagamentos mensais e seus custos totais de juros:
- Montante do empréstimo
- Taxa de juro
- prazo de reembolso
Além do valor do principal emprestado, seu pagamento mensal também é afetado pelos juros e amortizações anuais.
Por exemplo, digamos que você faça um empréstimo de $ 20.000 com uma taxa de juros de 15% e um período de pagamento de sete anos, seu pagamento mensal será de $ 386 e você pagará um total de $ 12.419 em juros. Quando você pagar seu empréstimo, terá pago $ 32.418.
Para determinar como a taxa de juros e o prazo de pagamento afetam o custo total, vamos usar o mesmo valor do empréstimo, mas com uma taxa de juros de 8% e um prazo de pagamento de cinco anos. Seu pagamento mensal seria de $ 406, mas você pagaria um adicional de $ 4.332 em juros totais, elevando seu custo total para $ 24.331.
Ter uma taxa de juros mais baixa e um prazo de empréstimo mais curto pode aumentar seu pagamento mensal (porque você basicamente paga muito mais cedo), mas seu custo total será significativamente menor do que se você tivesse uma taxa de juros mais alta e um período de pagamento mais longo.
Você pode usar uma calculadora de empréstimo pessoal para determinar seu próprio pagamento mensal e o total de juros que pagará durante a vida do empréstimo.
Vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal
Vantagens
- Pagamentos mensais fixos. Os empréstimos pessoais vêm com taxas mensais fixas e uma data de pagamento predeterminada para o seu empréstimo.
- Taxas de juros mais baixas do que cartões de crédito. No entanto, lembre-se de que a taxa obtida depende da sua pontuação de crédito.
- Os tempos financeiros são rápidos. Você pode receber os fundos do empréstimo imediatamente no próximo dia útil ou em uma semana, dependendo do credor.
Contras
- Pode ser difícil se qualificar se você tiver crédito ruim. Pesquise credores que permitem co-mutuários ou co-signatários, uma pessoa que concorda em fazer pagamentos caso você não possa. Alguns credores também oferecem empréstimos garantidos que dependem de garantias em vez de sua pontuação de crédito.
- Os pagamentos mensais podem ser maiores. Os empréstimos pessoais geralmente exigem um pagamento mensal mais alto do que os cartões de crédito, para que você possa pagar seu saldo antes do final do prazo do empréstimo. Dependendo da sua situação, um pagamento mensal mais alto pode ser mais difícil de gerenciar.
- Taxas adicionais. Alguns credores cobram uma taxa de originação que é retirada do saldo do empréstimo. Ao pesquisar os credores, considere quais taxas eles cobram e se você pode pagá-los.
Fatores que afetam as taxas de juros do empréstimo pessoal
Seu crédito e renda, entre outros marcadores, ajudam os credores a determinar qual taxa você obtém.
- Relação dívida/receita: Os credores comparam suas obrigações mensais de dívida com sua renda mensal bruta. O índice contabiliza dívidas como empréstimos, hipotecas e cartões de crédito. Os credores preferem índices de dívida em relação à renda de 43% ou menos.
- Pontuação de crédito: Os requisitos podem variar de acordo com o credor, mas normalmente você deve esperar uma pontuação mínima de 670 ou superior.
- Emprego e renda: Os credores querem ver se você pode pagar sua dívida e se tem um emprego estável com renda regular. Eles geralmente pedirão que você verifique isso com contracheques ou W-2s.
- Prazo do empréstimo: A maioria dos empréstimos pessoais varia de um a sete anos, mas você pode encontrar empréstimos com prazos mais longos. No entanto, quanto maior o prazo, maior será a taxa.
- Quantidade: Se você planeja emprestar uma quantia grande, espere que sua taxa seja maior. Isso ocorre porque os credores assumem mais riscos se você não puder pagar esse valor.
Sobre Credível
Credible é um mercado multi-credor que capacita os consumidores a descobrir os produtos financeiros que melhor se adaptam às suas circunstâncias únicas. As integrações da Credible com os principais credores e agências de crédito permitem que os consumidores comparem rapidamente opções de empréstimos precisas e personalizadas – sem arriscar suas informações pessoais ou afetar sua pontuação de crédito. O mercado Credible oferece uma experiência de cliente incomparável, conforme refletido por mais de 5.200 avaliações positivas do Trustpilot e um TrustScore de 4,7/5.
