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Taxas de juros de empréstimos pessoais aumentam para prazos de empréstimo de 3 e 5 anos

Nos últimos sete dias, mutuários com bom crédito em busca de empréstimos pessoais se pré-qualificaram para taxas mais altas para empréstimos de 3 e 5 anos em comparação com os sete dias anteriores.

Para mutuários com pontuação de crédito de 720 ou superior que usaram o mercado Credible para selecionar um credor entre 13 e 19 de junho:

  • As taxas dos empréstimos de taxa fixa de 3 anos ficaram em média em 14,77%, acima dos 14,16% nos sete dias anteriores e dos 10,48% um ano atrás.
  • As taxas dos empréstimos de taxa fixa de 5 anos ficaram em média em 18,71%, acima dos 17,89% nos sete dias anteriores e dos 12,49% um ano atrás.

O empréstimo pessoal pode ser uma ótima opção para consolidar e quitar dívidas. Você também pode usar empréstimos pessoais por vários outros motivos, incluindo cobrir contas médicas e grandes compras ou financiar projetos de reforma residencial.

As taxas de juros do empréstimo pessoal subiram nos últimos sete dias para empréstimos de 3 e 5 anos. As taxas para empréstimos de 3 anos aumentaram 0,61 pontos percentuais, enquanto as taxas para empréstimos de 5 anos tiveram um salto de 0,82 pontos percentuais. As taxas de juros para ambos os termos do empréstimo permanecem significativamente mais altas do que no mesmo período do ano passado. Ainda assim, os mutuários podem aproveitar a economia de juros com um empréstimo pessoal de 3 ou 5 anos agora mesmo. Ambos os termos do empréstimo oferecem taxas de juros muito mais baixas do que as opções de empréstimo de custo mais alto, como cartões de crédito.

Ao determinar se um empréstimo pessoal é adequado para você, você precisará considerar vários fatores, incluindo a taxa à qual pode se qualificar. A comparação de vários credores e taxas pode ajudar a garantir que você obtenha o melhor empréstimo pessoal possível para você.

Se você está pensando em pedir um empréstimo, o Credible.com permite que você compare facilmente as taxas de empréstimos pessoais em minutos.

Aqui estão as tendências mais recentes nas taxas de juros de empréstimos pessoais do mercado Credible, atualizadas semanalmente.

Tendências das taxas semanais do empréstimo pessoal


O gráfico acima apresenta as taxas médias pré-qualificadas para mutuários com pontuação de crédito de 720 ou superior que usaram o mercado Credible para escolher um credor de empréstimo pessoal. As taxas de juros de empréstimo pessoal de hoje podem diferir para os mutuários com pontuações de crédito mais baixas.

Para o mês de maio de 2023:

  • As taxas dos empréstimos pessoais de 3 anos ficaram em média em 22,35%, ante 20,98% em abril.
  • As taxas dos empréstimos pessoais de 5 anos ficaram em média em 23,21%, ante 22,20% em abril.

As taxas de juros atuais do empréstimo pessoal variam de acordo com o credor, bem como pela pontuação de crédito e pelo prazo do empréstimo. Você pode usar uma ferramenta online como a Credible para comparar as opções de empréstimo de diferentes credores privados. Verificar suas taxas não afetará sua pontuação de crédito.

Todos os credores do mercado Credible oferecem empréstimos de taxa fixa a taxas competitivas. É uma boa ideia solicitar taxas de empréstimo pessoal de vários credores para comparar suas opções, pois os credores usam métodos diferentes para avaliar os mutuários.

Taxas atuais de empréstimo pessoal por pontuação de crédito


Taxas atuais de empréstimo pessoal por pontuação de crédito

Em maio, a taxa média pré-qualificada selecionada pelos mutuários foi:

  • 12,08% para mutuários com pontuação de crédito de 780 ou superior, escolhendo um empréstimo de 3 anos
  • 29,92% para mutuários com pontuação de crédito abaixo de 600 escolhendo um empréstimo de 5 anos

Dependendo de diferentes fatores, como sua pontuação de crédito, o tipo de empréstimo pessoal que você está procurando e o prazo de pagamento do empréstimo, a taxa de juros pode diferir.

Conforme mostrado no gráfico acima, uma boa pontuação de crédito pode levar a uma taxa de juros mais baixa. As taxas de empréstimo pessoal de hoje tendem a ser mais altas em empréstimos com taxas de juros fixas e prazos de pagamento mais longos.

Como obter uma taxa de juros mais baixa

Uma infinidade de fatores influencia a taxa de juros que um credor pode oferecer a você em um empréstimo pessoal. Felizmente, você pode aumentar suas chances de obter uma taxa de juros mais baixa seguindo algumas etapas. Aqui estão algumas estratégias para ajudá-lo a se qualificar para uma taxa de juros mais baixa.

Melhore sua pontuação de crédito

Geralmente, pessoas com pontuações de crédito mais altas se qualificam para taxas de juros mais baixas. As etapas que podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo incluem:

  • Pague suas contas em dia. O histórico de pagamentos é o fator mais importante na sua pontuação de crédito. Pague todas as suas contas em dia no valor devido.
  • Revise seu relatório de crédito. Olhe para o seu relatório de crédito e verifique se há erros. Se você encontrar erros, conteste-os com o departamento de crédito.
  • Diminua sua taxa de utilização de crédito. Pagar a dívida do cartão de crédito pode melhorar esse importante fator de pontuação de crédito.
  • Limite novas contas de crédito. Apenas solicite e abra contas de crédito que você realmente precisa. Muitas consultas difíceis em seu relatório de crédito em um curto período de tempo podem diminuir sua pontuação de crédito.

Selecione um prazo de empréstimo mais curto

Os prazos de pagamento do empréstimo pessoal podem variar de um a alguns anos. Prazos mais curtos geralmente vêm com taxas de juros mais baixas, pois o dinheiro do credor está em risco por um período mais curto.

Se sua situação financeira permitir, solicitar um prazo mais curto pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa. Lembre-se de que o prazo mais curto não beneficia apenas o credor – ao escolher um prazo de pagamento mais curto, você pagará menos juros ao longo da vida do empréstimo.

Considere adicionar um fiador

Você pode estar familiarizado com o conceito de fiador se tiver empréstimos estudantis. Se o seu crédito não for bom o suficiente para se qualificar para as melhores taxas de juros de empréstimos pessoais, encontrar um fiador com bom crédito pode ajudá-lo a garantir uma taxa de juros mais baixa.

Apenas lembre-se, se você não pagar o empréstimo, seu fiador estará no gancho para pagá-lo. E a garantia de um empréstimo também pode afetar sua pontuação de crédito.

Compare taxas de diferentes credores

Antes de solicitar um empréstimo pessoal, é uma boa ideia pesquisar e comparar as ofertas de alguns credores diferentes para obter a taxa mais baixa para você. Os credores on-line geralmente oferecem as taxas mais competitivas e podem ser mais rápidos para desembolsar seu empréstimo do que um estabelecimento físico.

Como escolher o melhor credor

Ao comparar suas opções de empréstimo pessoal, há vários fatores a serem considerados:

  • Taxa de juro: Sua taxa de empréstimo pessoal determina o custo do seu empréstimo ao longo do tempo. Pode mudar dependendo de alguns fatores, incluindo sua pontuação de crédito e seu prazo de pagamento.

    Por exemplo, se sua pontuação de crédito for considerada boa a excelente (670 e acima), você pode se qualificar para uma taxa de juros mais baixa. Mas se sua pontuação de crédito for inferior a 670, sua taxa de juros poderá ser maior e você pagará mais juros durante a vida do empréstimo.

  • Condições de reembolso: Dependendo do credor, você pode escolher um prazo de um a sete anos. Normalmente, é recomendável escolher o prazo mais curto possível para manter os custos de juros baixos.
  • Valores do empréstimo: É recomendável pedir emprestado apenas o que você precisa – e pode pagar de forma realista. Pedir muito emprestado significa pagar mais juros ao longo da vida do empréstimo. As empresas de empréstimo pessoal mais respeitáveis ​​geralmente permitem que você pegue emprestado de $ 600 a $ 100.000, embora as restrições variem de acordo com o credor.
  • Tarifas: Os credores podem ter sobretaxas para aplicação, originação e pagamentos atrasados. Essas taxas podem aumentar o custo do seu empréstimo.
  • Tempo para financiar: Depois de aprovado, você pode encontrar credores que financiarão seu empréstimo no próximo dia útil ou até uma semana após a aprovação. Lembre-se de que o tempo para financiar varia de acordo com o credor.

Certifique-se de encontrar um credor que se encaixe em todos ou na maioria desses fatores para o seu empréstimo.

Como calcular o seu pagamento mensal

Alguns fatores podem afetar suas mensalidades e seus custos totais de juros:

  1. Montante do empréstimo
  2. Taxa de juro
  3. Prazo de reembolso

Além do valor do principal emprestado, seu pagamento mensal também é afetado pela taxa de juros anual e pelo prazo de pagamento.

Por exemplo, digamos que você faça um empréstimo de $ 20.000 com uma taxa de juros de 15% e um prazo de pagamento de sete anos, seu pagamento mensal será de $ 386 e você pagará um total de $ 12.419 em juros. Quando você pagar seu empréstimo, terá pago $ 32.418.

Para determinar como a taxa de juros e o prazo de pagamento afetam o custo total, vamos usar o mesmo valor do empréstimo, mas com uma taxa de juros de 8% e um prazo de pagamento de cinco anos. Seu pagamento mensal seria de $ 406, mas você pagaria um adicional de $ 4.332 em juros totais, elevando seu custo total para $ 24.331.

Ter uma taxa de juros mais baixa e um prazo de empréstimo mais baixo pode aumentar seu pagamento mensal (já que você está pagando muito mais cedo), mas seu custo total será significativamente menor do que se você tivesse uma taxa de juros mais alta e um período de pagamento mais longo.

Você pode usar uma calculadora de empréstimo pessoal para determinar seu próprio pagamento mensal e o total de juros que pagará durante a vida do empréstimo.

Prós e contras do empréstimo pessoal

Prós

  • Pagamentos mensais fixos. Os empréstimos pessoais vêm com taxas mensais fixas e uma data de pagamento predeterminada para o seu empréstimo.
  • Taxas de juros mais baixas do que cartões de crédito. No entanto, lembre-se de que a taxa que você recebe depende da sua pontuação de crédito.
  • Os tempos de financiamento são rápidos. Você pode obter os fundos do empréstimo no próximo dia útil ou em uma semana, dependendo do credor.

Contras

  • Pode ser difícil se qualificar se você tiver crédito ruim. Pesquise credores que permitem co-mutuários ou fiadores, uma pessoa que concorda em fazer pagamentos caso você não consiga. Alguns credores também oferecem empréstimos garantidos que dependem de garantias em vez de sua pontuação de crédito.
  • Os pagamentos mensais podem ser maiores. Os empréstimos pessoais geralmente exigem um pagamento mensal mais alto do que os cartões de crédito, para que você possa zerar seu saldo até o final do prazo do empréstimo. Dependendo da sua situação, um pagamento mensal mais alto pode ser mais difícil de gerenciar.
  • Taxas adicionais. Alguns credores cobram uma taxa de originação que é retirada do saldo do empréstimo. Ao pesquisar os credores, considere quais taxas eles cobram e se você pode pagá-los.

Fatores que afetam as taxas de juros do empréstimo pessoal

Seu crédito e renda, entre outros marcadores, ajudam os credores a determinar qual taxa você recebe.

  • Relação dívida/receita: Os credores comparam suas obrigações mensais de dívida com sua renda mensal bruta. O índice contabiliza dívidas como empréstimos, hipotecas e cartões de crédito. Os credores preferem índices de dívida em relação à renda de 43% ou menos.
  • Pontuação de crédito: Os requisitos podem variar de acordo com o credor, mas normalmente você deve esperar uma pontuação mínima de 670 ou superior.
  • Emprego e renda: Os credores querem ver se você pode pagar sua dívida e se tem um emprego estável com uma renda regular. Eles geralmente pedem que você verifique isso com recibos de pagamento ou W-2s.
  • Prazo do empréstimo: A maioria dos empréstimos pessoais varia de um a sete anos, mas você pode encontrar empréstimos com prazos mais longos. No entanto, quanto maior o prazo, maior será a taxa.
  • Quantia: Se você planeja emprestar uma quantia grande, espere que sua taxa seja maior. Isso ocorre porque os credores estão assumindo mais riscos caso você não possa pagar esse valor.

Sobre Credível

Credible é um mercado multi-credor que capacita os consumidores a descobrir produtos financeiros que são os mais adequados para suas circunstâncias únicas. As integrações da Credible com os principais credores e agências de crédito permitem que os consumidores comparem rapidamente opções de empréstimos precisas e personalizadas – sem colocar suas informações pessoais em risco ou afetar sua pontuação de crédito. O mercado Credible oferece uma experiência incomparável ao cliente, conforme refletido por mais de 5.200 avaliações positivas do Trustpilot e um TrustScore de 4,7/5.

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