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Taxas de empréstimos estudantis privados a partir de 7 de agosto de 2023

As taxas médias de juros de empréstimos estudantis privados aumentaram para mutuários com pontuação de crédito de 720 ou superior que usaram o Credit Market para contrair empréstimos estudantis durante a semana de 31 de julho.

Os empréstimos a dez anos a taxa fixa aumentaram 1,41 pontos percentuais, enquanto as taxas variáveis ​​a 5 anos diminuíram 0,51 pontos percentuais. Além das mudanças nas taxas desta semana, as taxas para ambos os termos do empréstimo estão mais altas do que no mesmo período do ano passado.

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Empréstimos de taxa fixa de 10 anos

Taxa fixa média de 10 anos: 7,04%, ante 7,30% na semana anterior.

Muitos empréstimos estudantis privados optam por um período de pagamento padrão de 10 anos. Isso significa que eles têm uma década para fazer “pagamentos” para saldar suas dívidas.

Com uma taxa de juros fixa, os mutuários podem ter certeza de que esses pagamentos mensais não mudarão com o tempo. Isso ocorre porque sua APR fixa – a taxa, as taxas de cálculo – determina quanto você deve ao seu credor. Garantir a menor taxa de juros possível para empréstimos estudantis é fundamental.

Empréstimos de taxa variável de 5 anos

Taxa média de volatilidade de 5 anos: 6,48%, ante 7,77% na semana anterior.

Alunos e pais que podem arcar com um pagamento mais rápido da dívida educacional podem escolher um período de pagamento de cinco anos, que também está frequentemente disponível entre credores respeitáveis. A vantagem de um prazo de cinco anos é que há menos tempo no relógio de pagamento para que os juros se acumulem e beneficiem seu saldo. Os credores também podem conceder taxas de empréstimo estudantis mais baixas para prazos mais curtos.

O problema é que uma taxa de juros variável pode não ser a escolha certa para todos os mutuários, pois traz imprevisibilidade ao seu orçamento. Uma APR variável que aumenta com base em referências econômicas, conforme definido pelo seu credor, aumentaria o tamanho do seu pagamento mensal. Tenha isso em mente ao revisar empréstimos estudantis com juros baixos.

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Tendências das taxas semanais de empréstimos estudantis

Confira as recentes taxas de juros de estudantes particulares para mutuários que usaram o mercado Credible para escolher um credor.

Para muitos mutuários, os empréstimos estudantis federais podem ser a primeira opção de empréstimo. Os empréstimos federais vêm com taxas de juros fixas e padronizadas e a maioria dos empréstimos não exige uma verificação de crédito. No ano letivo de 2023-24, por exemplo, as taxas de juros federais para empréstimos estudantis variam de 5,50% a 8,05%. Os mutuários também podem acessar proteções federais exclusivas, como planos de reembolso de renda, opções de perdão e adiamento e tolerância mais flexíveis.

Se você não é elegível para empréstimos federais ou ultrapassou seus limites de empréstimo, considere empréstimos estudantis privados. Os credores privados incluem bancos, cooperativas de crédito e credores online. Dependendo da sua situação financeira, histórico de crédito e do credor escolhido, as taxas de juros e os termos dos empréstimos estudantis privados podem variar – mas candidatos bem qualificados podem encontrar taxas mais baixas do que as disponíveis em empréstimos federais.

Quem define as taxas de juros federais e privadas?

As taxas de juros federais para empréstimos estudantis são definidas pelo Congresso a cada ano. A taxa que você recebe depende do tipo de empréstimo federal que você contrai, do seu status de dependência e do tipo de programa em que está inscrito. No ano letivo de 2022-23, as taxas federais variaram de 4,99% a 7,54%.

As taxas de juros de empréstimos estudantis privados podem ser fixas ou variáveis ​​e são determinadas pelo seu crédito, reembolso, credor e outros fatores. Como regra geral, quanto melhor sua pontuação de crédito, menor será sua taxa de juros.

Como funcionam os juros do empréstimo estudantil?

Juros é o que você paga para pedir dinheiro emprestado. É expresso como uma porcentagem do valor do empréstimo e come uma parte de cada pagamento. Seu pagamento mensal geralmente paga primeiro os juros acumulados e o restante vai para o valor que você originalmente emprestou (o principal).

Uma taxa de juros mais baixa pode ajudá-lo a economizar dinheiro ao longo da vida do empréstimo e pagar sua dívida mais rapidamente.

Fatores que afetam as taxas de juros de empréstimos estudantis privados

A taxa de juros do seu empréstimo estudantil particular pode ser afetada por muitos fatores, incluindo:

  • Tendências do mercado. Os credores normalmente definem suas taxas variáveis ​​com base na Taxa de Financiamento Overnight Garantida (SOFR), que é uma taxa de referência usada para medir o custo do empréstimo. Se o SOFR aumentar, sua taxa de juros provavelmente também aumentará.
  • Sua pontuação de crédito. Quanto maior sua pontuação, menor pode ser seu interesse. Se sua pontuação for inferior a excelente (abaixo de 800), você provavelmente não se qualificará para as tarifas mais baixas anunciadas. Mas um co-signatário confiável pode ajudar a reduzir sua taxa, potencialmente economizando milhares de dólares em juros.
  • Sua relação dívida/receita: Sua relação dívida / renda (DTI) é a porcentagem total de sua renda mensal que vai para suas dívidas. Os credores geralmente preferem um DTI abaixo de 35%. Mas os mutuários provavelmente precisam de um DTI ainda melhor para obter as taxas mais baixas.
  • Seu período de reembolso: O prazo do seu empréstimo geralmente varia entre 5 a 25 anos, dependendo do seu credor. O termo que você escolher pode afetar sua taxa; quanto mais rápido você pagar seus empréstimos, menor será sua taxa de juros.

Relacionado: Quando solicitar empréstimos estudantis

Como posso reduzir a taxa de juros do meu empréstimo estudantil?

Se sua taxa de juros for muito alta, existem algumas maneiras de reduzi-la.

  • Obtenha um desconto no pagamento do carro. Inscrever-se em pagamentos automáticos com seu credor geralmente pode reduzir sua taxa em 0,25 pontos percentuais. Converse com seu credor, no entanto, pois esse benefício não é oferecido em todos os lugares.
  • Aplicar com um co-signatário. Um fiador bem qualificado pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo com juros baixos, especialmente se você tiver crédito justo ou ruim. No entanto, seu co-signatário é igualmente responsável por sua dívida. Se você não pagar, eles terão que pagar seus empréstimos por você.
  • Fortaleça sua pontuação de crédito. Ações como pagar pagar suas contas em dia, pagar dívidas existentes e evitar novas contas de crédito pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.
  • Compare os credores. Faça sua lição de casa e compare os credores para encontrar a oferta com a menor taxa. Lembre-se de que, mesmo que um credor ofereça um pagamento mensal mais baixo, uma taxa de juros mais alta ainda pode custar mais a longo prazo.
  • Escolha um período de reembolso mais curto. A maioria dos credores oferece essa opção, pois a escolha de um prazo mais curto geralmente pode resultar em uma taxa de juros mais baixa. No entanto, verifique se você pode pagar os pagamentos mensais em um prazo mais curto.

Sobre Credível

Credible é um mercado multi-credor que capacita os consumidores a descobrir os produtos financeiros que melhor se adaptam às suas circunstâncias únicas. As integrações da Credible com os principais credores e agências de crédito permitem que os consumidores comparem rapidamente opções de empréstimos precisas e personalizadas – sem arriscar suas informações pessoais ou afetar sua pontuação de crédito. O mercado Credible oferece uma experiência inigualável ao cliente, conforme refletido acima 4.300 avaliações positivas do Trustpilot e um TrustScore de 4,7/5.

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