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Como obter o perdão do empréstimo estudantil

Embora o perdão possa oferecer assistência financeira significativa, navegar pelos vários programas e seus requisitos específicos pode ser difícil. Para obter o perdão com sucesso, você precisará aprender sobre os programas disponíveis, seus critérios de elegibilidade e como solicitar o perdão do empréstimo estudantil.

Você é elegível para o perdão do empréstimo estudantil?

O Departamento de Educação oferece uma série de excelentes programas de perdão de empréstimos estudantis. Cada programa tem seus próprios requisitos de elegibilidade e processo de inscrição para cancelar sua dívida de estudante. Se você tiver empréstimos estudantis federais, poderá se qualificar para:

  • Perdão de Empréstimo de Serviço Público: Os mutuários com Empréstimos Diretos qualificados podem obter o perdão do empréstimo fazendo 120 pagamentos enquanto estiverem empregados em tempo integral com uma entidade governamental ou organização sem fins lucrativos. Para que seus pagamentos sejam contabilizados, você também deve estar inscrito em um plano de reembolso de renda. Depois de cumprir com êxito os requisitos do PSLF, os mutuários podem solicitar o perdão do saldo remanescente do empréstimo, isento de impostos.
  • Planos de reembolso orientados por renda (IDR): Se o seu emprego não se qualificar para o PSLF, você ainda poderá ter acesso ao perdão do empréstimo por meio de um plano de IDR. Dependendo do seu plano de IDR, seu pagamento mensal é limitado entre 10% e 20% de sua renda discricionária, com prazo de 20 ou 25 anos. No final do seu reembolso, qualquer saldo remanescente do empréstimo elegível é perdoado. No entanto, ao contrário do PSLF, o IRS pode considerar o valor perdoado como receita tributável, portanto, prepare-se para essa possibilidade.
  • Perdão do Empréstimo para Professores: Os professores que não se qualificam para o PSLF ou cuja situação não é adequada para o perdão do IDR têm outra opção. O programa federal de Perdão de Empréstimos para Professores oferece até US$ 17.500 em perdão de empréstimos para professores altamente qualificados que trabalham em período integral por cinco anos em uma escola de baixa renda. “Professores altamente qualificados” são aqueles que obtiveram um diploma de bacharel, possuem um certificado de ensino completo em seu estado e não tiveram nenhum requisito de licenciamento dispensado em caráter emergencial ou temporário.
Observação: Você pode ser elegível para assistência de empréstimo estudantil através de outras vias. Por exemplo, médicos, enfermeiros, dentistas, professores, advogados ou membros das forças armadas podem se qualificar para assistência adicional para empréstimos estudantis. Confira a lista completa de programas de perdão de empréstimos estudantis para ver em quais você pode se qualificar.

como pedir desculpas

Entender como solicitar o perdão do empréstimo estudantil depende do programa que você está seguindo. Para alguns programas, o perdão é automático assim que você atende a certos requisitos, enquanto outros envolvem etapas adicionais.

Se precisar de ajuda para entender suas opções de perdão de empréstimo ou seu progresso atual em relação ao perdão de empréstimo, entre em contato com seu administrador de empréstimos estudantis para saber mais.

PSLF

Como são necessários 120 pagamentos qualificados – enquanto atende aos empregadores – para se qualificar para o perdão do empréstimo, leva no mínimo 10 anos antes de você enviar uma solicitação. No entanto, você pode enviar um certificado PSLF todos os anos (ou sempre que mudar de emprego) para garantir que seu emprego se qualifique. Isso também reduzirá a papelada que você precisará preencher ao enviar um pedido de desculpas final.

Depois de atender aos critérios necessários, você pode preencher o formulário PSLF eletronicamente em cerca de 30 minutos usando o utilitário PSLF em StudentAid.gov. A ferramenta também permite que você solicite digitalmente a assinatura do seu empregador como parte do processo de certificação do empregador.

Você também pode preencher e enviar manualmente um formulário PSLF impresso. Certifique-se de que sua inscrição em papel também inclua sua assinatura, bem como a de seu empregador.

O MOHELA, que é o atual administrador de empréstimos do programa PSLF, revisará sua inscrição para determinar sua elegibilidade para o perdão.

planos IDR

Para obter o perdão do saldo restante do empréstimo de acordo com o IDR, você deve ter completado 20 ou 25 anos de pagamentos qualificados no reembolso baseado em renda:

  • Pague conforme você ganha (PAYE)
  • Revisado Pay As You Earn (REPAYE), em breve chamado de Save on Value Education (SAVE)
  • Reembolso baseado na renda (IBR)
  • Reembolso Contingente de Renda (ICR)

Durante o reembolso, você precisará certificar novamente sua renda e o tamanho da família a cada ano. Isso pode ser feito entrando em sua conta StudentAid.gov e enviando um pedido de reembolso baseado em renda. No motivo da solicitação, selecione “Estou enviando a documentação para a recertificação anual do meu pagamento de renda”.

Seu administrador federal de empréstimos acompanhará seu progresso em direção ao perdão. Depois de fazer com sucesso 20 ou 25 anos de pagamentos qualificados, seu servicer informará se seu saldo é elegível para o perdão do empréstimo.

Perdão do Empréstimo para Professores

Professores altamente qualificados que concluíram seu emprego de cinco anos em período integral em uma escola de baixa renda podem enviar um Pedido de Perdão de Empréstimo para Professores. Você pode imprimir o formulário em StudentAid.gov.

Preencha todas as seções do formulário, incluindo o assunto que você ensinou, perdão de empréstimo anterior que você solicitou ou recebeu e sua assinatura certificando que todas as informações que você forneceu são verdadeiras. Você também precisará que o diretor administrativo da escola ou agência com a qual você trabalha preencha e assine a seção cinco do formulário.

Envie o formulário preenchido ao seu agente de empréstimo para análise. Se você tiver empréstimos qualificados por meio de vários prestadores de serviços, precisará enviar formulários individuais para cada prestador de serviço.

Outros programas

Você pode obter o perdão ou o reembolso do empréstimo estudantil por meio de várias agências estaduais ou empregadoras. Nesse caso, analise cuidadosamente os termos do programa e certifique-se de atender a todos os requisitos. Siga as instruções do aplicativo para se desculpar. Se precisar de mais assistência, entre em contato com o administrador do programa.

E o plano de perdão de empréstimos estudantis do presidente Biden?

O plano de perdão de empréstimos estudantis do governo Biden-Harris, que teria oferecido até $ 20.000 em cancelamento de empréstimos estudantis, foi derrubado pela Suprema Corte em junho de 2023. Os pedidos novos e existentes de ajuda estão permanentemente suspensos.

Logo após a decisão da Suprema Corte, o governo Biden começou a perseguir seu plano de indulto por outros caminhos. No entanto, o cronograma e o resultado dessa estratégia são incertos e, no momento, não estão abertos para inscrições.

O Departamento de Educação também anunciou recentemente mudanças no plano IDR, incluindo o novo plano SAVE. O novo plano foi concebido para tornar os pagamentos de empréstimos mais acessíveis e ampliar o acesso ao perdão. Algumas das mudanças entram em vigor no verão de 2023. A segunda fase, que inclui uma nova cláusula de perdão de empréstimo, está planejada para julho de 2024.

Com tantas peças em jogo e vários esforços em andamento, mantenha-se informado assinando o Departamento de Educação. Lista de e-mail de mutuários de empréstimos estudantis federais. Você também pode revisar o Federal Student Aid página de anúncios Para maiores informações.

perguntas frequentes

Quanto tempo demora o perdão do empréstimo estudantil?

Dependendo do plano de perdão do empréstimo do qual você participa, pode levar de 10, 20 ou 25 anos para se qualificar para o perdão do estudante federal.

Como faço para obter o perdão do empréstimo estudantil?

Se a sua situação se qualificar para o perdão do empréstimo, o saldo principal restante e os juros não pagos dos empréstimos elegíveis serão cancelados. Você pode confirmar seu saldo perdoado fazendo login em sua conta StudentAid.gov ou entrando em contato com seu agente de empréstimo.

Como é tributado o perdão do empréstimo estudantil?

A forma como a dívida perdoada é tributada depende do programa de perdão do empréstimo que você concluiu. Geralmente, os saldos perdoados por meio do PSLF não são considerados rendimentos tributáveis, enquanto o perdão do IDR pode atrair obrigações fiscais.

No entanto, o USA Rescue Plan Act modificou temporariamente como os empréstimos perdoados são tratados. Qualquer empréstimo estudantil perdoado antes do final de 2025 não contará como receita tributável.

Quando você pode começar a solicitar o perdão do empréstimo estudantil?

Você pode solicitar o perdão do empréstimo estudantil assim que tiver concluído todos os requisitos do programa. Isso inclui fazer o número suficiente de pagamentos qualificados, se aplicável.

No entanto, preste atenção aos destaques do programa. Você pode precisar certificar sua elegibilidade a cada ano ou preencher outros documentos para permanecer matriculado.

Recebo automaticamente o perdão do empréstimo estudantil?

Às vezes. Os mutuários que participam do Perdão de Empréstimos para Serviço Público e cumpriram os requisitos do programa devem enviar um formulário PSLF para solicitar o perdão. O perdão nos programas de IDR, por outro lado, é aplicado automaticamente depois que você conclui os requisitos de reembolso.

E se eu não for elegível para o perdão do empréstimo estudantil?

Os programas de perdão geralmente têm requisitos rígidos e muitos mutuários não se qualificam. No entanto, existem alternativas ao perdão do empréstimo estudantil que podem ajudar. Por exemplo, você pode alterar seu cronograma de pagamento para tornar sua dívida mais acessível. Ou você pode considerar refinanciar seus empréstimos estudantis se puder garantir uma taxa de juros mais baixa ou outros benefícios.

Observe que refinanciar empréstimos estudantis federais significa que você perderá acesso a todas as proteções federais, incluindo reembolso de renda e adiamento e tolerância mais flexíveis.

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