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As taxas de juros de empréstimos estudantis privados disparam para empréstimos de 5 e 10 anos

As taxas médias de juros de empréstimos estudantis privados aumentaram para mutuários com pontuação de crédito de 720 ou superior que usaram o mercado Credible para obter empréstimos de taxa fixa de 10 anos e empréstimos de taxa variável de 5 anos na semana de 12 de junho de 2023.

  • Taxa fixa de 10 anos: 7,39%, acima dos 7,16% da semana anterior, +0,23
  • Taxa variável de 5 anos: 12,73%, acima dos 6,95% da semana anterior, +5,78

Para empréstimos de taxa fixa de 10 anos, as taxas de juros subiram 0,23 pontos percentuais, enquanto os empréstimos de taxa variável de 5 anos tiveram um aumento impressionante de 5,78 pontos percentuais. As taxas para ambos os termos do empréstimo são mais altas do que no ano passado.

Tendências das taxas semanais de empréstimos estudantis

Confira as taxas de juros recentes de empréstimos estudantis privados para mutuários que usaram o mercado Credible para selecionar um credor.


Para muitos mutuários, os empréstimos estudantis federais podem ser a primeira escolha para empréstimos. Os empréstimos federais vêm com taxas de juros fixas e padronizadas e a maioria dos empréstimos não exige uma verificação de crédito. No ano letivo de 2022-23, por exemplo, as taxas federais de empréstimos estudantis variaram de 4,99% a 7,54%. Os mutuários também podem acessar proteções federais exclusivas, como planos de reembolso com base na renda, oportunidades de perdão e adiamento e tolerância mais flexíveis.

Se você não é elegível para empréstimos federais ou ultrapassou seus limites de empréstimo, considere empréstimos estudantis privados. Os credores privados incluem bancos, cooperativas de crédito e credores online. Dependendo de sua situação financeira, histórico de crédito e do credor escolhido, as taxas de juros e os termos dos empréstimos estudantis privados podem variar – mas candidatos bem qualificados podem encontrar taxas mais baixas do que as disponíveis em empréstimos federais.

Se você está pensando em tomar empréstimos para sua educação, o site da Credible permite que você compare facilmente empréstimos estudantis privados em minutos.

Quem define as taxas de juros federais e privadas?

As taxas de juros federais para empréstimos estudantis são definidas pelo Congresso a cada ano. A taxa que você recebe depende do tipo de empréstimo federal que você contrai, do seu status de dependência e do tipo de programa em que está matriculado. No ano letivo de 2022-23, as taxas federais variaram de 4,99% a 7,54%.

As taxas de juros de empréstimos estudantis privados podem ser fixas ou variáveis ​​e são determinadas com base no seu crédito, prazo de pagamento, credor e outros fatores. Como regra geral, quanto melhor sua pontuação de crédito, menor será sua taxa de juros.

Como funcionam os juros do empréstimo estudantil?

Juros é o que você paga para pedir dinheiro emprestado. É expresso como uma porcentagem do valor do empréstimo e consome uma parte de cada pagamento. Seu pagamento mensal geralmente paga os juros acumulados primeiro, com o restante indo para o valor inicialmente emprestado (o principal).

Uma taxa de juros mais baixa pode ajudá-lo a economizar dinheiro ao longo da vida do empréstimo e pagar sua dívida mais rapidamente.

O que é um empréstimo de taxa fixa versus taxa variável?

Os credores estudantis privados geralmente permitem que os mutuários escolham entre uma taxa fixa e variável:

  • Com um taxa fixa, sua taxa de juros nunca mudará e o valor do pagamento mensal permanecerá o mesmo durante a vida do empréstimo.
  • Com um taxa variável, sua taxa de juros e pagamentos mensais podem aumentar ou diminuir com base em referências e tendências econômicas maiores.

Você pode achar as taxas variáveis ​​atraentes, pois geralmente começam mais baixas do que as taxas fixas. No entanto, as taxas variáveis ​​são mais arriscadas porque podem aumentar inesperadamente – podendo custar mais caro a longo prazo.

Se você está pensando em tomar empréstimos para sua educação, Credible.com permite que você compare facilmente empréstimos estudantis privados em minutos.

Fatores que afetam as taxas de juros de empréstimos estudantis privados

A taxa de juros do seu empréstimo estudantil particular pode ser afetada por muitos fatores, incluindo:

  • Tendências do mercado. Os credores normalmente definem suas taxas variáveis ​​de acordo com a Taxa de Financiamento Overnight Garantida (SOFR), que é uma taxa de referência usada para medir o custo do empréstimo. Se o SOFR aumentar, sua taxa de juros provavelmente também aumentará.
  • Sua pontuação de crédito. Quanto maior sua pontuação, menor pode ser seu interesse. Se sua pontuação for inferior a excelente (ou seja, abaixo de 800), você provavelmente não se qualificará para as tarifas mais baixas anunciadas. Mas um fiador digno de crédito pode ajudar a reduzir sua taxa, potencialmente economizando milhares de dólares em juros.
  • Sua relação dívida/receita: Sua relação dívida / renda (DTI) é a porcentagem total de sua renda mensal que vai para suas dívidas. Os credores geralmente preferem um DTI abaixo de 35%. Mas os mutuários provavelmente precisam de um DTI ainda melhor para obter as taxas mais baixas.
  • Seu período de reembolso: A duração do prazo do seu empréstimo normalmente varia entre 5 a 25 anos, dependendo do seu credor. O termo que você escolher pode afetar sua taxa; quanto mais rápido você pagar seus empréstimos, menor será sua taxa de juros.

Como posso reduzir a taxa de juros do meu empréstimo estudantil?

Se sua taxa de juros for muito alta, existem algumas maneiras de reduzi-la.

  • Obtenha um desconto de pagamento automático. Inscrever-se em pagamentos automáticos com seu credor geralmente pode reduzir sua taxa em 0,25 pontos percentuais. Fale com seu credor, no entanto, pois esse privilégio não é oferecido em todos os lugares.
  • Aplicar com um fiador. Um fiador bem qualificado pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo com uma taxa de juros baixa, especialmente se você tiver crédito justo ou ruim. No entanto, seu fiador é igualmente responsável por sua dívida. Se você deixar de fazer os pagamentos, eles terão que pagar seus empréstimos por você.
  • Aumente sua pontuação de crédito. Ações como pagar suas contas em dia, pagando dívidas existentes e evitando novas contas de crédito podem ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.
  • Compare os credores. Faça sua lição de casa e compare os credores para encontrar a oferta com a menor taxa. Lembre-se de que, mesmo que um credor ofereça um pagamento mensal mais baixo, uma taxa de juros mais alta ainda pode custar mais a longo prazo.
  • Escolha um período de reembolso mais curto. A maioria dos credores oferece essa opção, pois a escolha de um prazo mais curto geralmente pode resultar em uma taxa de juros mais baixa. No entanto, verifique se você pode pagar os pagamentos mensais em um prazo mais curto.

Sobre Credível

Credible é um mercado multi-credor que capacita os consumidores a descobrir produtos financeiros que são os mais adequados para suas circunstâncias únicas. As integrações da Credible com os principais credores e agências de crédito permitem que os consumidores comparem rapidamente opções de empréstimos precisas e personalizadas – sem colocar suas informações pessoais em risco ou afetar sua pontuação de crédito. O mercado Credible oferece uma experiência incomparável ao cliente, conforme refletido por mais de 4.300 avaliações positivas do Trustpilot e um TrustScore de 4,7/5.

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